Iniciar un historial de crédito en Estados Unidos es clave para acceder a oportunidades financieras, como obtener un préstamo o comprar una vivienda.
Para quienes llegan sin historial crediticio, el proceso puede parecer complicado. Sin embargo, con los pasos adecuados, es posible empezar a construir crédito en USA desde cero.
¿Por qué es importante construir crédito?
En Estados Unidos, el crédito afecta la capacidad para alquilar un apartamento, comprar un auto o solicitar una hipoteca.
Un buen puntaje crediticio ayuda a obtener mejores tasas de interés y aumenta la confianza de los prestamistas.
Sin embargo, comenzar de cero puede ser un reto, ya que es necesario tener un historial para construir crédito.
Solicita un número de Seguro Social o ITIN
El número de Seguro Social (SSN) es importante para abrir cuentas de crédito. Si no calificas para obtener uno, puedes solicitar un ITIN (Número de Identificación Individual del Contribuyente) emitido por el IRS.
Este número te permite identificarte en instituciones financieras, un paso crucial para comenzar a crear un historial crediticio.
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Abrir una cuenta de tarjeta de crédito
Una tarjeta de crédito es una herramienta útil para construir crédito, siempre que se utilice de manera responsable.
Las tarjetas aseguradas son ideales para quienes comienzan, ya que requieren un depósito de seguridad como respaldo del límite de crédito.
Por ejemplo, si depositas $200, este será tu límite. Con el tiempo y buen uso, podrías calificar para una tarjeta sin garantía.
Préstamos para generar crédito
Otra opción es un préstamo para generar crédito, disponible en bancos y cooperativas de crédito. Con este tipo de préstamo, el dinero se retiene en una cuenta de ahorros mientras se realizan los pagos.
Esto ayuda a demostrar responsabilidad crediticia. Una vez saltado, el prestamista te libera los fondos y el historial de pagos puede mejorar tu puntaje.
Conviértete en usuario autorizado
Si tienes un familiar o amigo de confianza, puedes solicitar ser usuario autorizado en su tarjeta de crédito. Esto permite que tu historial crediticio se beneficie de sus pagos puntuales.
Sin embargo, es importante acordar quién será el responsable de los pagos, para evitar problemas que puedan afectar a ambos.
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Usa el crédito de manera responsable
Abrir una cuenta es solo el comienzo. Para mejorar tu puntaje, sigue estos consejos:
- Realiza pagos puntuales : Pagar a tiempo es esencial para evitar recargas y mantener un historial positivo. Considere configurar pagos automáticos para evitar olvidos.
- Mantén el uso de crédito bajo : Trata de no utilizar más del 30% del límite de tu tarjeta. Un índice de uso bajo favorece tu puntaje.
- Controla tu puntaje crediticio : Revisa tu crédito para asegurarte de que los datos sean correctos. Existen servicios gratuitos que te ayudan a monitorear tu progreso.
Paga a tiempo tus servicios
Tus pagos de alquiler, teléfono y servicios básicos también pueden ayudar a construir crédito, siempre que se informe a las agencias de crédito.
Asegúrese de ser puntual, ya que los atrasos pueden impactar negativamente su historial.
Construir un buen historial crediticio en Estados Unidos es posible, aunque tome tiempo y responsabilidad.
Con acciones simples como abrir una tarjeta asegurada, realizar pagos puntuales y controlar el uso de crédito, puedes establecer un puntaje que te abra más oportunidades financieras en el futuro.
