Tener una tarjeta de crédito en Estados Unidos es una excelente herramienta para construir un historial financiero sólido.

Además de facilitar las compras, ayuda a establecer tu credibilidad con los bancos y prestamistas.

Comprender los conceptos básicos de las tarjetas de crédito.

Las tarjetas de crédito permiten que tomes dinero prestado para hacer compras y luego devuelvas el saldo cada mes.

Sin embargo, debes conocer tu límite de crédito , que es la cantidad máxima que puedes gastar.

Pagar el saldo completo cada mes evita intereses, pero si deja un saldo pendiente, pagará una tasa de interés, llamada APR (Tasa Porcentual Anual).

Al comprender cómo funciona esta tasa y tu límite, puedes usar tu tarjeta de manera eficiente y evitar costos adicionales.

Mantén tus gastos bajo control

Para que tu historial crediticio sea positivo, los expertos recomiendan no usar más del 30% de tu límite de crédito.

Esto demuestra a los prestamistas que eres responsable de tus gastos. Evite usar la tarjeta para compras que no ha planeado.

Así, puedes mantenerte dentro de tu presupuesto y evitar problemas financieros.

Cuando decidas usar la tarjeta, intenta que sea para compras importantes o planificadas. Así tendrás mayor control sobre tus finanzas y evitarás endeudarte innecesariamente.

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La importancia de pagar un tiempo

Un pago atrasado puede afectar tu historial crediticio y llevar a cargos por pagos tardíos .

Además, un solo pago fuera de plazo puede incrementar la tasa de interés de tu tarjeta. Para evitar esto, muchos bancos ofrecen la opción de configurar pagos automáticos, lo cual asegura que no te olvidarás de hacer tu pago a tiempo.

Pague su saldo completo

Si pagas el saldo total de tu tarjeta cada mes, evitarás cargos por intereses. Si no puedes cubrir el total, procura pagar más que el mínimo mensual.

Esto reduce el saldo y evita que los intereses se acumulen rápidamente. A largo plazo, esta estrategia puede ahorrarte mucho dinero.

Revisa periódicamente los cargos de tu tarjeta de crédito

Mantener un control de tus transacciones es clave para prevenir fraudes. Las aplicaciones móviles y la banca en línea de la mayoría de los bancos permiten ver tus compras en tiempo real.

También puedes configurar alertas para recibir notificaciones sobre cargos sospechosos o cuando estés cerca de tu límite de crédito.

Además, en caso de perder tu tarjeta o notar una transacción sospechosa, puedes comunicarte rápidamente con tu banco para resolver la situación. Así, protege tu cuenta y evitas que el fraude afecte tu historial financiero.

Infórmese sobre los tipos de tarjetas de crédito.

Existen varios tipos de tarjetas de crédito, y elige la que mejor se adapta a tus necesidades puede hacer la diferencia. Entre las opciones más comunes están:

• Tarjetas para estudiantes : diseñadas para quienes recién comienzan a construir su historial de crédito.
• Tarjetas de recompensas : ofrecen beneficios como millas o reembolsos en efectivo.
• Tarjetas aseguradas : requieren un depósito inicial, ideal para aquellos con historial crediticio limitado o nulo.

Cada tarjeta tiene beneficios únicos, como bonos de bienvenida y protecciones adicionales . Investiga las opciones y consulta con tu banco para encontrar la que más te conviene.

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Protege tu información financiera

La seguridad es fundamental cuando usas una tarjeta de crédito. Nunca compartas tu número de tarjeta por teléfono, a menos que tú hayas iniciado la llamada.

Además, crea un código de acceso único para tu cuenta y configura notificaciones para detectar actividad inusual.

Revisa tu informe de crédito

Al construir tu historial crediticio, es importante revisar tu informe de crédito al menos una vez al año.

Las tres principales agencias de crédito en Estados Unidos – Equifax, Experian y TransUnion – ofrecen un informe anual gratuito. Revisar este informe te ayuda a detectar errores que pueden afectar tu puntaje.

Si encuentras un error en tu informe, puedes disputarlo con la ayuda de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor . Esto garantiza que tu historial sea una representación precisa de tus finanzas.

Mejores tarjetas de crédito para principiantes

Para quienes están comenzando, algunas tarjetas de crédito ofrecen términos favorables y beneficios específicos:

• Tarjeta de crédito asegurada BankAmericard® : ideal para quienes no tienen historial crediticio, sin cuota anual y con una APR del 26,24%.
• Capital One Platinum Secured : ofrece la oportunidad de aumentar tu límite de crédito en seis meses y tampoco tiene cuota anual.
• Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards : ofrece un reembolso en efectivo del 1.5% en cada compra y no tiene costos ocultos ni cargos anuales.

Estas tarjetas están pensadas para ayudarte a construir tu crédito sin gastos excesivos y ofrecer beneficios adicionales.

Conozca su puntuación crediticia

El puntaje crediticio refleja tu capacidad para manejar el crédito y cumplir con los pagos.

Muchas instituciones bancarias permiten consultar tu puntaje de forma gratuita a través de su plataforma en línea. Tener un puntaje alto te facilita acceder a mejores condiciones de préstamo.

Si tu puntaje es bajo o si estás comenzando a construirlo, las tarjetas de crédito aseguradas pueden ser una excelente opción.

Además, asegúrese de pagar puntualmente y mantener un bajo nivel de uso para mejorar su puntaje gradualmente.

Al conocer los conceptos básicos, mantener tus gastos bajo control y realizar pagos a tiempo, puedes beneficiarte de todas las ventajas que ofrece una tarjeta de crédito.

Elige cuidadosamente tu tarjeta, revisa tu informe crediticio y mantente alerta a cargos sospechosos.

Así podrás sacar el máximo beneficio a esta herramienta financiera sin poner en riesgo tu estabilidad económica.